משכנתא הינה הלוואה שבדרך כלל נלקחת לתקופה ארוכה ולכן באופן טבעי יכולים להתרחש במהלך תקופת ההלוואה שינויים רבים, החל משינויים במצב הפיננסי שלכם ועד לשינויים כלכליים במשק, כמו שינוי בריבית הפריים, המדד וכיוב'. 

במחזור משכנתא קיימת אפשרות לפירעון מוקדם של הלוואת המשכנתא הקיימת (כולה או חלקה) על ידי לקיחת משכנתא חדשה בתנאים חדשים. במחזור המשכנתא ניתן, בין היתר, לשנות את מסלולי ההלוואה, את תקופת ההלוואה ולמחזר רק חלק מההלוואה הקיימת.

במחזור המשכנתא פורעים בפירעון מוקדם את ההלוואה הקיימת, ולכן במסגרת בחינת כדאיות המחזור עליכם לקחת בחשבון גם את תשלום עמלות הפירעון המוקדם שתדרשו לשלם בהתאם לקבוע בצו הבנקאות*. הכדאיות אם לפרוע או שלא לפרוע את המשכנתא בפירעון מוקדם (מלא או חלקי), שונה מלקוח ללקוח ומעת לעת, בהתאם למועד הפירעון, סוג ההלוואה וכו'.
עמלות הפירעון המוקדם כוללות גם עמלת הפרשי היוון (הפסד כלכלי), הנגבית במקרה בו במועד הפירעון המוקדם, שיעור הריבית הממוצעת** נמוך משעור הריבית החלה על ההלוואה במועד הפירעון. כיום הריבית הממוצעת מפורסמת בד"כ בכל 10 לחודש, ושינויה משפיע על גובה העמלה. חישוב העמלה מבוצע לפי כללי ההיוון ונוסחה שנקבעה ע"י המפקח על הבנקים ופורסמה בצו הבנקאות***. 


_________________________________________________________________________
*צו הבנקאות  - פירעון מוקדם של הלוואה לדיור, התשס"ב-2002 ("צו הבנקאות").
**הריבית האחרונה שפרסם המפקח על הבנקים, ושנקבעה ע"פ חישוב הריבית המשוקללת הממוצעת של ההלוואה שאינן מוכוונות, שנתנו ע"י הבנקים.
*** לקבלת מידע נוסף על פירעון מוקדם של המשכנתא >

אם אתם שוקלים למחזר את המשכנתא הקיימת ולשנות את מסלולי ההלוואה קחו בחשבון כי גם לשינוי במסלולי ההלוואה יכולה להיות השפעה על גובה ההחזר. לדוגמא אם בוחרים במסלול הלוואה על בסיס ריבית הפריים יש  לקחת בחשבון שעלייה בריבית בנק ישראל, תשפיע על עליית הריבית בהלוואה וההחזר החודשי שלכם יגדל.

רוצים לבדוק את כדאיות מחזור המשכנתא שלכם?

להגשת בקשה לאישור עקרוני להלוואת מחזור, לחצו כאן >>